布拉德斯科人寿保险（Bradesco Vida e Previdência）将推出一项个人教育保险，旨在为希望在身故、残疾、收入损失或暂时丧失劳动能力的情况下保障子女或其他受抚养人学业连续性的家长和监护人提供保障。这是该公司人寿保险业务拓展的又一举措，其业务组合在过去12个月中增长了9%。

教育保险是市场上首款此类个人产品，旨在填补巴西教育保险领域尚未充分开发的空白。目前，巴西的教育保险解决方案大多是团体保险，且依赖于学校的提供。如果学校不提供该产品，家庭就无法直接购买。

“我给孩子换学校时，首先要确认的就是他们有没有教育保险。那是一所很棒的学校，学费也很高，但他们甚至都不知道教育保险是什么，”布拉德斯科人寿保险公司（Bradesco Vida e Previdência）首席执行官贝尔纳多·费雷拉·卡斯特罗（Bernardo Ferreira Castello）说。“那时我们看到了商机。”

该产品将于6月开始测试，试点项目将邀请公司选定的约70家经纪公司参与。产品计划于7月初正式发布，届时正值学校新学期开学季。

实际上，该保单将根据责任方希望保障的每月学费和教育周期来确定保障范围。与传统人寿保险保单中定义通用保障范围不同，客户需要提供学生的年龄、教育水平和每月学费。

保险范围可能每年进行调整，以反映学费上涨、学校变更或升入更高阶段的教育。该保险涵盖各类私立教育，从学前教育到高中，以及本科、研究生和语言课程。

该公司瞄准的潜在市场约有900万名私立学校及其他私立正规教育机构的学生。这些学生可能拥有与保单相关的一位或多位财务担保人。

除了身故和伤残保障外，该产品还将提供收入损失保障。对于工薪阶层（CLT），保障重点在于非自愿失业。对于自雇人士，保障则侧重于暂时性的身体残疾。

卡斯特罗表示：“我们承保的风险不仅仅是死亡或残疾，还包括家庭支付子女学费的能力中断。因此，这款产品需要同时吸引工薪阶层和自雇人士。”

扩张战略

教育保险是布拉德斯科人寿保险公司（Bradesco Vida e Previdência）过去三年为拓展人寿保险业务而制定的战略中的另一项重要内容。该战略旨在重新审视其产品组合，减少通用产品，并提供更多可根据不同客户群体（从个人到中小企业）需求定制的灵活解决方案。

卡斯特罗表示：“旗舰产品的增长还不够。我们力求减少产品数量，并推出更多可根据每位客户成本进行定制的灵活产品。”

这项战略的第一阶段体现在个人产品上，尤其是那些专注于遗产规划的产品。随后，公司拓展到企业、团体和商业产品领域。现在，公司正着手开发高管所谓的“利基产品”，例如旅行保险和教育保险。

在个人人寿保险领域，该公司已开始精简产品种类，但增强了保障范围和辅助服务的组合能力。在公司提供的资料中，卡斯特罗列举了包含20多种保障和20多种辅助服务的产品，此外还提供专注于遗产规划的解决方案和包含赎回计划的选项。

在业务方面，增长最强劲的部分来自中小企业。短短三年内，布拉德斯科人寿保险公司（Bradesco Vida e Previdência）在该领域的保费收入就从几乎为零增长到去年的约6亿雷亚尔。仅中小企业业务就已占该公司个人保险收入的5%。

灵活业务系列是该公司用来瞄准这一目标客户的平台。该系列产品包括：提供可定制保障的全球资本计划；旨在保护合伙人和董事的关键人物计划；针对微型企业家的特定解决方案；可兑换产品；以及最近推出的面向拥有3至500名员工的中小企业的布拉德斯科集体灵活业务计划。

数据显示，这一领域发展势头强劲。灵活业务系列的收入在2025年增长了272%，从2024年的1.572亿雷亚尔增至超过5.85亿雷亚尔。全球资本业务的保费收入增长了82%，客户群增长了70%。与此同时，关键人物业务的收入增长了380%，客户群增长了468%。

人寿保险业务的激增正值私人养老金计划面临更大不稳定之际，尤其是在VGBL计划的IOF税政策调整之后。过去12个月，布拉德斯科人寿与养老金业务的收入下降了25%。同期，人寿保险业务增长了9%。

该公司2025年营收达500亿雷亚尔，其中养老金计划营收为360亿雷亚尔，个人保险营收为140亿雷亚尔。尽管养老金计划仍是其业务的最大组成部分，但人寿保险在其销售渠道多元化战略中也占据越来越重要的地位。

大约三年前，布拉德斯科保险集团进行了战略性商业重组。通过此举，布拉德斯科人寿保险公司（Bradesco Vida e Previdência）旗下销售个人保险和私人养老金产品的保险经纪人数量增加了两倍。仅在过去12个月里，通过市场保险经纪人实现的销售额就增长了15%。

银行保险模式仍然是公司运营的重要基础，银行内部设有专业经纪人。但公司已开始寻求从市场经纪人、商业伙伴、投资机构、理财规划师和会员渠道获得补充收入来源。

卡斯特罗表示，除布拉德斯科银行以外的渠道目前已占养老金收入的约7%和人寿保险收入的7.2%。三年前，这一比例几乎为零。

然而，多元化并不局限于分销渠道。据该公司称，人寿保险业务的扩张还包括进军金融规划的新领域，例如长寿规划、家庭规划、遗产规划和产品定制等。

卡斯特罗表示：“我们期望巩固可持续的增长周期，这得益于我们扩大产品组合、加强提供更能满足客户需求的解决方案，以及发展该国的金融保障文化。”