Definir objetivos e saber onde se quer chegar são iniciativas essenciais quando o assunto é dinheiro. Embora o planejamento financeiro tenha se popularizado nos últimos anos, o que se encontra com frequência no mercado é uma versão superficial desse conceito.

Em vez de processos estruturados e centrados na vida do cliente, grande parte das soluções disponíveis no mercado se limita à alocação de recursos em produtos de investimento, desconsiderando aspectos vitais como metas pessoais, fluxo de caixa, proteção patrimonial e estratégias de longo prazo. Planejamento, nesse caso, é mais um rótulo do que uma prática real.

A W1, empresa especializada em consultoria financeira e assessoria de investimentos, segue um caminho diferente – e vem trilhando esse percurso com sucesso há 15 anos no Brasil.

A empresa tem entregado algo inédito ao investidor brasileiro: uma abordagem completa, baseada numa metodologia de 360 graus, que contempla todas as esferas da vida financeira do cliente.

“A W1 se consolidou como o principal player do planejamento financeiro no mercado brasileiro”, afirma Gabriel Mangueira, CEO da empresa. “Não existe ninguém que faça planejamento financeiro na escala que nós fazemos.”

Mas o que diferencia a W1? Um dos pontos centrais está na metodologia adotada pela empresa. O atendimento segue os princípios do goal-based planning – abordagem bastante difundida nos Estados Unidos, mas ainda pouco explorada no Brasil –, que parte da premissa de que todo planejamento financeiro deve ser orientado por metas bem definidas, com uma visão clara de curto, médio e longo prazo da vida do cliente.

Tudo começa com uma pergunta que parece simples, mas quase nunca tratada com a atenção que merece: quais são os objetivos de vida do cliente? A maioria das pessoas não tem uma resposta clara para essa pergunta – muitos sequer param para refletir sobre suas metas, muito menos organizá-las ao longo do tempo.

É aqui que entra o trabalho da W1, ajudando clientes a transformar aspirações em planos concretos. “É como um navio: se você não define a rota, acaba indo para qualquer lugar”, diz Mangueira. A W1, ressalta o executivo, traça rotas seguras a partir da análise minuciosa da vida financeira do cliente.

O ponto de partida é o mapeamento de receitas e despesas, seguido da identificação de gargalos e da construção de um orçamento mensal equilibrado.

Na etapa seguinte, entra em cena o que a W1 define como blindagem patrimonial e pessoal. Trata-se de estruturar proteções essenciais, como seguros de vida e de patrimônio. “O seguro costuma gerar grande impacto na vida das pessoas”, afirma Mangueira. “Temos diversos relatos de clientes que foram amparados em momentos difíceis graças às decisões tomadas nessa fase do planejamento.”

A metodologia desenvolvida pela W1 também prevê o planejamento previdenciário. Com base nas metas de aposentadoria do cliente – idade, padrão de vida desejado e renda mensal estimada –, o consultor desenha quanto precisa ser poupado por mês, em quais ativos e com que perfil de risco.

O objetivo é garantir a independência financeira no futuro. Mais do que selecionar um plano de previdência, contudo, o que a W1 busca é desenvolver uma estratégia de acúmulo consistente de capital, alinhada ao perfil e aos objetivos de cada pessoa.

Na etapa seguinte, o foco é a expansão patrimonial. É nesse momento que os consultores da W1 desenham estratégias para a aquisição de bens e o crescimento do patrimônio, sempre em sintonia com os objetivos traçados ao longo do processo.

São consideradas alternativas como compra de imóveis, veículos, investimentos em ativos financeiros, consórcios ou outros tipos de financiamento. A W1 avalia, junto com o cliente, qual modelo faz mais sentido e orienta a decisão com base em metas claras.

Além dessas iniciativas, a empresa também oferece serviços complementares como consultoria patrimonial, voltada para ativos imobiliários, e consultoria empresarial, para pequenos e médios empresários. Essa última, lançada em 2024, já atende mais de 100 clientes e fatura R$ 3 milhões por mês.

S1NC: a plataforma digital voltada para a gestão financeira

Outro diferencial da W1 é a sua estrutura de atendimento. Cada cliente conta com um consultor que pode acionar profissionais de apoio conforme o caso – um assessor de investimentos, um especialista em consórcios ou um analista previdenciário, por exemplo.

O processo é reforçado por um programa de formação permanente: a empresa mantém cerca de 80 profissionais dedicados à área de treinamento dos consultores e das equipes de atendimento, com cursos de seis meses certificados pelo MEC.

Um marco relevante da trajetória de 15 anos da W1 é a sua transformação tecnológica. Recentemente, a empresa lançou o S1NC, plataforma digital voltada para a gestão financeira.

A plataforma permite a interação entre cliente e consultor, com visão compartilhada de metas, indicadores de performance, evolução patrimonial e recomendações. Ela já conta com mais de 10 mil usuários, um número que tende a crescer com a expansão da base de clientes.

Os números confirmam a trajetória ascendente da empresa. Para se ter ideia, em 2023 a W1 conquistou 5,3 mil novos clientes. Em 2024, foram 10,5 mil. Em 2025, já são 5,1 mil, considerando dados até meados de maio. Ao todo, a empresa conta com quase 50 mil clientes ativos.

O crescimento também se reflete na equipe: eram 1,1 mil colaboradores no fim de 2024 e agora são 1,5 mil, com 320 novas contratações previstas apenas para o mês de maio. O faturamento acompanha o ritmo acelerado. A projeção da W1 para 2025 é ter uma receita de R$ 200 milhões, mais que o dobro dos R$ 95 milhões do ano anterior.