En los últimos años, el emprendimiento brasileño ha experimentado una fuerte expansión. Impulsados por la búsqueda de autonomía y nuevas oportunidades, millones de personas han decidido emprender sus propios negocios, en un movimiento que ha transformado el panorama económico del país.
De hecho, este avance va más allá del crecimiento del número de CNPJ (Número de Identificación Fiscal Empresarial Brasileña). Redefine la dinámica empresarial, intensifica la necesidad de herramientas de gestión financiera y aumenta la demanda de servicios bancarios más eficientes.
Fue con base en este análisis que Itaú decidió crear Itaú Emps, un segmento dentro del ecosistema corporativo de Itaú que amplía sus servicios de asesoría a las pequeñas empresas.
El banco se dio cuenta de que, a pesar de representar a la mayoría de las empresas del país, este segmento aún enfrentaba barreras para acceder al crédito, organizar el flujo de caja y obtener orientación asesora calificada.
“Emps fue creado para llenar exactamente ese vacío, democratizando el acceso a soluciones financieras y de consultoría, antes restringidas a las empresas más grandes, y colocando a los pequeños emprendedores en el centro de un ecosistema completo”, dice Gabriela Ferreira, directora de Itaú Emps.
Partiendo de esta premisa, Itaú Emps surgió como una forma de llevar el ADN de consultoría de Itaú Empresas a un público mucho más amplio, traduciendo este modelo a un formato totalmente digital, simple y de bajo costo, adaptado a las necesidades reales de las pequeñas empresas.
El nuevo segmento reúne una cuenta sin cuotas mensuales, pagos ilimitados de Pix, emisión de facturas, pagos, recibos, seguimiento de ventas y herramientas de flujo de caja, todo integrado en una aplicación diseñada para simplificar el día a día del emprendedor.
La gran diferencia, sin embargo, reside en el uso de inteligencia artificial generativa, que funciona como un asesor digital altamente efectivo. «Es un agente capaz de comprender el comportamiento financiero de la empresa, interpretar los datos de ingresos y gastos y transformar esa información en recomendaciones prácticas, utilizando un lenguaje sencillo y natural», afirma Gabriela.
El sistema opera sobre decenas de petabytes de datos propietarios acumulados por Itaú Unibanco durante décadas, reflejando la trayectoria financiera de millones de clientes y el comportamiento real del mercado brasileño.
El resultado es algo raro en el sistema financiero: la posibilidad de escalar una experiencia de consultoría a la amplia audiencia de pequeños emprendedores.
En otras palabras, el servicio de atención al cliente de Itaú Empresas ahora se está replicando a través de la tecnología para millones de negocios, las 24 horas del día.
Itaú Emps surgió como una forma de llevar el ADN de consultoría de Itaú Empresas a un público mucho más amplio, traduciendo este modelo a un formato totalmente digital, simple y de bajo costo, adaptado a las necesidades reales de las pequeñas empresas.
“Cuando los emprendedores necesitan asistencia humana, el soporte es rápido y eficiente, con un tiempo de espera promedio de unos 30 segundos”, enfatiza el director de Itaú Emps. “Así, el cliente tiene autonomía, pero no está solo”.
Desde su lanzamiento, Itaú Emps ha demostrado una aceptación inmediata de su propuesta. En los primeros meses de operaciones, el segmento registró un crecimiento acelerado en la apertura de cuentas y el uso recurrente de la app.
La interacción también es notable: más de la mitad de los usuarios acceden a la app a diario, y las interacciones con el asistente de IA han superado las proyecciones internas. El indicador de cuenta principal (clientes que usan Itaú como su cuenta principal) supera las expectativas.
“Más que el crecimiento de la base de suscriptores, el enfoque está en la calidad de la relación. Los indicadores muestran que el modelo ha encontrado su adaptación al mercado y está listo para expandirse”, afirma Gabriela.
Además de sus servicios de asesoría, Itaú Emps ofrece productos esenciales para empresas en etapa inicial, como líneas de sobregiro, tarjetas de crédito comerciales y financiamiento.
Uno de los aspectos más destacados es el acceso a Pronampe, una línea de crédito fundamental para micro y pequeñas empresas. Si bien es una opción de financiamiento atractiva, su proceso de solicitud suele ser complejo.
En Itaú Emps, el proceso se ha simplificado: los emprendedores encuentran orientación en tiempo real para actualizar datos, simular escenarios y comprender las condiciones antes de finalizar la transacción, todo posible gracias a la IA generativa.
La expansión de Itaú Emps avanza en dos frentes. El primero es la ampliación del público objetivo: la apertura de cuentas ya está disponible para empresas con uno o varios socios y, a partir de 2026, también incluirá a los microempresarios individuales (MEI), un paso que multiplica el alcance potencial del segmento.
El segundo enfoque se centra en la mejora tecnológica. El banco trabaja para integrar la inteligencia artificial en sus principales operaciones diarias (extractos, crédito, adquirentes, tarjetas y obligaciones fiscales), haciéndolas más rápidas e inteligentes.
Gabriela destaca que el objetivo es eliminar fricciones, automatizar tareas que consumen mucho tiempo y consolidar información dispersa, ofreciendo al emprendedor una visión completa de la salud financiera del negocio.
La estrategia se completa con un modelo que apoya al emprendedor en cada etapa de su desarrollo. En la fundación, Itaú Emps organiza las finanzas, estructura el inicio de operaciones y ayuda al negocio a ganar previsibilidad.
A medida que la empresa crece y sus demandas se vuelven más complejas, la transición hacia Itaú Empresas ocurre de forma natural, donde entran en juego un servicio consultivo centrado en el ser humano y soluciones de crédito más estructuradas.
En las etapas más avanzadas –cuando surgen planes de expansión, fusiones, captación de fondos o incluso una oferta pública inicial (IPO)– el socio ideal pasa a ser Itaú BBA, que completa este recorrido con acceso al mercado de capitales y apoyo a diferentes tipos de operaciones.