Poucas modalidades de crédito crescem tanto no Brasil quanto o home equity. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o volume de empréstimos concedidos por meio do chamado Crédito com Garantia de Imóvel – ou apenas CGI – avançou 250% no acumulado dos últimos 4 anos.

Diversos motivos explicam o desempenho e, entre eles, o surgimento de soluções e jornadas melhores que passaram a atrair o interesse de mais clientes.

Há um grande espaço de crescimento para o Crédito com Garantia de Imóvel, até pela baixa penetração desta alternativa no mercado brasileiro. Qualquer movimentação positiva do mercado faz os indicadores acelerarem.

Segundo os participantes da Abecip, o valor emprestado na modalidade foi de R$ 6 bilhões até novembro do ano passado, cifra muito baixa, perto dos R$ 255 bilhões movimentados pelo financiamento imobiliário no mesmo período.

É inegável o enorme potencial do Crédito com Garantia de Imóvel, até em função de todo o estoque de imóveis quitados no mercado – ou seja, que não possuem financiamento atrelado.

E o Itaú participou com protagonismo nesta agenda de crescimento do mercado brasileiro nos últimos anos. Até setembro de 2022, o banco concedeu R$ 885 milhões em crédito por meio dessa modalidade, o que representa um avanço de 27% sobre o mesmo período de 2021.

Uma série de medidas adotadas pelo Itaú desde 2020 impulsionaram o segmento e deverá atrair novos clientes nos próximos anos.

“Investimos muito em tecnologia para tornar a experiência do cliente melhor, mais simples e menos burocrática”, diz Rodrigo Penteado, superintendente de Crédito Imobiliário do Itaú.

A digitalização teve papel central nesse processo. Toda a contratação pode ser feita pelos canais digitais do banco, sem que ele precise sair de casa. O mesmo vale para a amortização de parcelas ou a quitação do empréstimo.

Até a avaliação do imóvel que será dado como garantia pode ser feita digitalmente. Segundo Penteado, a inteligência de dados do Itaú usa modelos estatísticos para calcular quanto vale o bem. Atualmente, metade das avaliações já é feita de maneira digital.

A digitalização reduziu burocracias e tornou a liberação do dinheiro mais ágil. “Agora, o prazo máximo para o cliente receber o crédito é de trinta dias, mas muitas vezes o dinheiro cai na conta até antes disso”, afirma Marco França, superintendente de Negócios Imobiliários do Itaú.

Outro diferencial do Itaú surgiu após demanda dos próprios clientes. Em pesquisas realizadas pelo banco, constatou-se que o público se interessava mais em contratar produtos com parcelas pré-fixadas, sem surpresas pelo caminho.

Outro diferencial do Itaú surgiu após demanda dos próprios clientes. Em pesquisas realizadas pelo banco, constatou-se que o público se interessava mais em contratar produtos com parcelas pré-fixadas

“Saber quanto vai pagar da primeira à última parcela faz muita diferença no planejamento financeiro das pessoas”, afirma Fabrizio Ianelli, superintendente Comercial de Crédito Imobiliário do Itaú. “Passamos a trabalhar de uma maneira muito assertiva esse tipo de benefício.”

Uma das razões que, segundo os executivos, faz com que o Crédito com Garantia de Imóvel não receba a devida atenção de quem procura crédito é a insegurança em relação ao produto. O desconhecimento leva a visões equivocadas. O Itaú quer impulsionar a agenda de comunicação e orientação financeira para os clientes.

O aspecto financeiro é um grande diferencial da solução. O home equity é, de fato, vantajoso em comparação com outras modalidades. A taxa de juros é muito atrativa quando comparada com outras alternativas de operações de crédito.

Outro benefício é o prazo maior para pagamento. No home equity do Itaú, ele estende-se por até 240 meses (20 anos). O limite mínimo de crédito é R$ 30 mil e não há limite máximo.

O crédito, entretanto, limita-se a 60% do valor do imóvel e é calculado com base na renda do cliente. A aprovação, por sua vez, depende da situação do imóvel (o mesmo deve estar quitado) e da avaliação do perfil do cliente.

Além disso, quem precisar de um fôlego durante o prazo da transação terá alternativas para aliviar o problema. A principal delas é a solução “Pula Parcela”, que permite que os clientes do Crédito com Garantia de Imóvel “pulem” até duas parcelas seguidas dos financiamentos a cada doze meses, após o primeiro ano de contrato. Depois, o valor das parcelas postergadas será diluído nas demais.

O projeto, inédito no mercado brasileiro, surgiu a partir de pesquisas feitas com os próprios clientes e representa uma segurança adicional para eles.

Um ponto a se destacar é a possibilidade de o cliente que contratar o Crédito Com Garantia de Imóvel usar o dinheiro com flexibilidade.

O recurso, ressalte-se, não é carimbado. Pode ser usado para o pagamento de dívidas, compra de um novo bem, reforma de imóvel ou abertura de um negócio.

O principal objetivo do Crédito com Garantia de Imóvel do Itaú é ressignificar o imóvel como uma alternativa vantajosa para os brasileiros alcançarem novas conquistas.

“A nossa missão é fazer com que esse produto seja cada vez mais conhecido”, diz Rodrigo Penteado. “Queremos mostrar que o Crédito com Garantia de Imóvel é uma alternativa importante para os brasileiros alcançarem os seus sonhos”, acrescenta Marco França. “É um produto único e de enorme valor”, finaliza Fabrizio Ianelli.