Quando Monica Saccarelli assumiu a área de investimentos do Inter, em junho de 2024, a vertical Inter Invest tinha acabado de ultrapassar os R$ 100 bilhões em ativos sob custódia (AuC). No fim do primeiro semestre deste ano, bateu os R$ 154 bilhões em AuC.
O avanço de pouco mais de 50% em um ano é explicado por Saccarelli por uma estratégia pouco usual entre a maioria dos bancos: ouvir os 14 milhões de usuários do fórum do Super App do Inter.
Isso tem gerado não apenas produtos, mas uma nova forma de pensar investimentos. Um exemplo é o "Porquinho", um CDB tradicional que ganhou, há dois meses, objetivos específicos, como férias, estudos, ou compra de um bem.
Nesse período, captou R$ 632 milhões, com mais de 500 mil metas criadas pelos clientes. "É psicologia total, porque é difícil para esse investidor sacar o dinheiro que está sendo guardado para as férias", diz Saccarelli, em entrevista ao NeoFeed.
Já o "Seu Barriga" é um combo de fundos imobiliários e de ações pagadoras de dividendos, uma ideia que foi capturada por meio de interações espontâneas no fórum. "Acompanhando os clientes no fórum, toda vez que eles ganhavam dividendos, ou pingavam proventos, eles soltavam: 'Seu Barriga'. Aí pensamos: 'isso aqui gera um produto'", diz a diretora de investimentos do Inter.
No contexto atual de juros elevados, a renda fixa lidera as preferências. Mas um movimento chama a atenção: o crescimento dos criptoativos. "Foi uma surpresa para mim. O cliente do Inter, que é mais jovem e nativo digital, é super adepto de cripto. Mas os investidores de alta renda também começaram a diversificar com bitcoin e ethereum", diz Saccarelli.
Para ela, isso marca uma mudança geracional. Se a geração anterior buscava fundos multimercado ou o ticker da ação para investir, essa nova leva de investidores diversifica com outros ativos, em um crescimento que vem acompanhado da demanda por produtos relacionados.
O Inter Invest já virou um negócio significativo dentro do banco digital como uma fonte real de receita. A receita gerencial da vertical chegou a R$ 83,4 milhões no segundo trimestre deste ano - no quarto trimestre de 2019 era de apenas R$ 6,4 milhões. Na média, isso representa uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de, aproximadamente, 59% ao ano. O segmento já contribui com 8% da receita total do banco, ante menos de 1% no início da série histórica.
O ponto de inflexão veio em 2022, mas foi após o ajuste metodológico, com a inclusão de derivativos, que a gestão de ativos mostrou sua real capacidade de agregar valor. "Temos quase 8 milhões de investidores ativos e o desafio é entregar soluções adequadas a perfis muito distintos. Para isso, apostamos em inteligência artificial e hiperpersonalização", diz Saccarelli. "A home do seu app é totalmente diferente da minha. Até o produto, a taxa, isso é muito importante."
A base de clientes cresceu 38% no período em que Saccarelli está no Inter, proporcionando uma vantagem competitiva, principalmente quando se olha para a inteligência artificial generativa.
Saccarelli construiu sua carreira no mercado financeiro empreendendo. Ela foi cofundadora da Rico Investimentos, que depois foi vendida para a XP, e da Grão, uma fintech que tinha como objetivo incentivar a poupança a partir de pequenos valores por meio de uma plataforma que permitia micro-investimentos a partir de R$ 1 em títulos públicos, sem taxa de administração.
Futebol e investimentos
A primeira vez que Monica Saccarelli pisou na Arena MRV, o estádio do Clube Atlético Mineiro, ela pensou em realizar o primeiro grande evento do Inter para falar de investimentos em Belo Horizonte.
Em 20 de setembro, o Inter Invest Summit vai levar as finanças para o gramado em oito horas de programação, divididas em oito painéis sobre temas como macroeconomia, como começar a investir, estratégias de investimento, renda fixa, fundos imobiliários, criptoativos, ações e investimentos internacionais.
"Fechamos um espaço específico ali do campo para montar o palco. É, sim, uma experiência de estar dentro de um campo de futebol", diz ela. "E quando você faz um grande evento para os nossos investidores, trazendo muitos nomes da Faria Lima para cá, cria-se a conexão e o posicionamento que queremos ter de um banco digital forte na área de investimentos."
O evento terá nomes como Rubens Menin, presidente do Conselho de Administração do Inter, MRV, Log e Urba; Thiago Nigro, o Primo Rico, fundador do Grupo Primo; o narrador e investidor Galvão Bueno, entre outros.
