O fundador e CEO da XP Investimentos fala sobre criptomoedas, startups, o lançamento do Banco XP e também sobre a possível abertura de capital da empresa nos EUA
Guilherme Benchimol, CEO da XP, durante a Expert XP
Guilherme Benchimol, o CEO e fundador do grupo XP Investimentos, pisou no palco da plenária Expert Sessions, recebido como um popstar.
Ali no centro de convenções Transamérica Expo Center, na Zona Sul de São Paulo, onde acontece o Expert XP, maior evento de investimentos do planeta, mais de 10 mil pessoas escutaram atentamente o que Benchimol e seus sócios tinham a dizer sobre investimentos e os caminhos que a empresa pretende trilhar nos próximos anos.
Depois de falar ao público, de assistir a palestra do ministro da Economia Paulo Guedes e de acompanhar a apresentação do presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a um seleto grupo de clientes e investidores, Benchimol recebeu o NeoFeed para uma entrevista exclusiva.
Na conversa, Benchimol discorreu sobre inovação, criptomoedas e startups, avaliou a atuação da equipe econômica, falou sobre o lançamento do Banco XP e também sobre a possível abertura de capital da empresa nos Estados Unidos.
Self-made man que criou um colosso financeiro a partir do zero, com R$ 275 bilhões sob custódia, ele afirmou que deve alcançar o primeiro R$ 1 trilhão até o fim do ano que vem. “Devemos terminar 2019 com R$ 420 bilhões sob custódia”, diz ele. Benchimol também deu dicas para quem está começando. Acompanhe:
A XP vai investir R$ 1 bilhão em incentivo para a rede de assessores. Qual é o impacto disso para o negócio?
É o de conseguir trazer cada vez mais novos assessores. E, quando trazemos esses assessores, o desafio é fazer com que eles tenham uma renda mínima até eles atingirem um tamanho razoável. Boa parte desse dinheiro tem a função de fazer essa ponte. Você é gerente do banco, sai do banco, monta a sua empresa e a gente ajuda a montar o seu escritório e vamos pagando um valor por cada conta aberta, independentemente do tamanho que ela tenha. Isso te ajuda a gerar uma renda que vai te fazer linkar os pontos até que, em um belo momento, você vai conseguir andar sozinho. Grande parte do dinheiro é usada nessa direção.
Vocês já faziam esse tipo de investimento?
A gente já fazia, mas se intensificou bastante. A gente começou o ano com 4 mil assessores. Estamos agora com 5,5 mil assessores e vamos terminar o ano com 7,5 mil. O nosso desafio é formar novos assessores e novos escritórios, e esse é um processo caro.
Quanto a XP tem hoje sob custódia?
São R$ 275 bilhões atualmente.
Quanto tem entrado por mês?
No mês de junho, entraram R$ 9 bilhões. Teve mês que entraram R$ 13 bilhões.
“Ativamos uma média de 100 mil contas por mês”
A que se deve esse crescimento exponencial?
Ativamos uma média de 100 mil contas por mês. Desse total, 70% das pessoas entram no site, se habilitam e se auto-atendem. Os 30% restantes vêm pelas mãos dos assessores. Só que eles trazem 50% do dinheiro que entra. Ou seja, abrem menos contas, mas trazem um tíquete médio muito maior. Então, quanto mais assessor você tem, quanto mais credibilidade você tem, quanto mais a economia ajuda, quanto mais os juros vão baixando e quanto mais o sentimento de confiança aumenta – o Ibovespa é um índice de confiança – aí você gera nas pessoas uma necessidade maior de sair do banco.
Também não se ganha com renda fixa como se ganhava antigamente…
Quanto menor os juros – e como o banco não reduz preço – pior fica para o cliente. Devemos acabar o ano com a taxa de juros em 5,5% ao ano e o banco cobra 2% ao ano. Com isso, o banco fica com 40% do ganho do cliente. Isso força o cliente a buscar algo mais eficiente. Se ele quiser ganhar o que ganhava antes, vai ter de aprender a assumir risco, a se diversificar, a pensar no logo prazo e o banco não é esse lugar.
Falando em novos investimentos, além de renda variável, vocês pensam em investir em fundos de venture capital?
Não temos fundos de venture capital próprios na nossa asset, mas vendemos fundos de terceiros. Não colocamos capital próprio nosso, mas é um produto que temos na prateleira. Não é que nem pão quente na padaria porque ainda não tem muito conhecimento, mas tem um público específico.
Fazem a alocação em quais fundos de venture capital?
Tivemos fundo da Redpoint eventures, da Bozano, fundos de longo prazo e fazemos a alocação para determinados clientes. Mas o convencional são os fundos de ações, os fundos multimercado, são as debêntures, os FIPs (Fundo de Investimentos em Participações) de infraestrutura. Isso tem mais tração.
E o mercado de criptomoedas. Depois da entrada do Facebook com a Libra, como você enxerga esse tipo de investimento?
O mercado de criptomoedas, de Bitcoin e companhia, não é uma moeda, é uma mercadoria, uma commodity. O Banco Central tem um problema para resolver. Mas diria que as criptomoedas têm 50% de chance de ser um sucesso muito grande. O que não fez elas serem tão expressivas é que o mercado ainda não conseguiu ter a mesma tração de um cartão da Visa, da Mastercard. O blockchain não processa na velocidade que essas bandeiras processam. Demora 10 minutos até mandar o Bitcoin e você sentir que te paguei. Isso gera desconfiança, isso dificulta um pouco. Mas a tecnologia está evoluindo e tem uma tendência no longo prazo.
“Demora 10 minutos até mandar o Bitcoin e você sentir que te paguei. Isso gera desconfiança, isso dificulta um pouco”
O Banco XP está para sair. Você pretende entrar no mercado de bancos digitais?
Não acreditamos que esse seja um bom negócio. Estamos focados em atender bem o cliente investidor. Queremos oferecer cada vez mais serviços para concentrar tudo com a gente. Para que possa cortar o cordão umbilical com os outros bancos.
Na sua apresentação, você disse que o Banco XP vai oferecer empréstimo colateralizado (empréstimo com garantia) a uma taxa de 0,68% mais o CDI. Isso já está definido?
Sim, isso já está desenhado.
Isso vai ter um impacto muito grande no mercado bancário. Você tem ideia do impacto?
Acho que o impacto no mercado será maior do que o que fizemos com investimentos. O spread médio de crédito no Brasil é 6% ao mês. Vamos emprestar a no máximo 1,2%. Dependendo do que você tiver de garantia, vai ser menor. E, quanto maior escala tivermos, menor vai ser esse spread.
“Acho que o impacto (dos empréstimos que o Banco XP fará) no mercado será maior do que o que fizemos com investimentos”
A abertura de capital está nos planos?
Está na esfera de pensamento ainda. O que fez a gente chegar até aqui é que fomos montando uma governança inteligente ao longo dos anos. Fomos jogando xadrez. Primeiro entrou a Actis (empresa de investimentos inglesa), no estágio inicial. Depois entrou a General Atlantic (empresa americana de private equity), depois veio o Itaú.
Então agora é a hora de abrir o capital?
Essa transformação de investimentos mundo afora já aconteceu. Sentimos que acessar esses investidores de longo prazo lá de fora pode ser um caminho para deixar a gente mais forte, mais inteligente.
Vai abrir o capital nos Estados Unidos?
Ainda não está no plano, mas, se acontecer, é algo que a gente pensa sim.
Como você avalia esse universo de startups?
Estamos de cabeça aberta para as startups. Mas construímos um modelo na empresa onde convivemos com mais de 50 startups, que são as squads. Então, em algumas vezes, é mais fácil criar uma startup dentro de casa do que fazer a integração com alguém de fora.
“Construímos um modelo na empresa onde convivemos com mais de 50 startups, que são as squads”
A empresa já se aclimatou a esse sistema de squads?
Já está implementado. Você entra na empresa, são dois andares e 50 startups. A gente já entendeu que não adianta ter aquele espírito de empresa grande com uma tecnologia única que suporta a empresa inteira. É melhor quebrar em pequenos silos, faz a pessoa ter mais sentimento de dono. Cada silo tem uma missão específica e funciona como startup, mas ela está dentro de casa.
Quando a XP vai atingir o primeiro R$ 1 trilhão sob custódia?
Vamos terminar esse ano com R$ 420 bilhões. Se o mercado ajudar, os juros baixarem e a Bolsa subir, eu acho que é possível alcançar R$ 1 trilhão até o fim do ano que vem.
Qual é a sua avaliação sobre a economia brasileira?
Vamos voltar a crescer, os juros vão cair, estou confiante com as reformas. Nunca vimos na história, o Brasil com juros de 5,5% ao ano. Isso estimula o empreendedorismo. Ainda mais com um governo com agenda liberal, tentando diminuir impostos, eliminar a burocracia. Estou muito otimista.
Você está otimista com as reformas?
Elas são necessárias. Se o Brasil não fizer a reformas, as contas públicas não fecham, os juros sobem, o dólar dispara e aí não saímos do lugar. Confio muito no Congresso e estou confiante que a reforma (da Previdência) será aprovada ainda em julho.
Como enxerga o trabalho do ministro Paulo Guedes?
Ele é uma pessoa com uma visão extraordinária, uma pessoa prática e com uma capacidade única de explicar as coisas. Muitas vezes, você pode ser um superintelectual e, se não tem a didática para explicar as coisas, você não chega a lugar nenhum. Ele tem a visão, é liberal e, no estágio atual do Brasil, ter alguém liberal, que possa destravar a economia e construir outros pilares, é extremamente importante. Não é à toa que a gente vai para os Estados Unidos e adoramos. Os Estados Unidos são sinônimo de país liberal e temos a chance de copiar um país que deu certo. Nos últimos anos, acabávamos nos inspirando em países que não davam certo, como a Argentina e a Venezuela.
“O Estados Unidos são sinônimo de país liberal e temos a chance de copiar um país que deu certo”
O ministro Paulo Guedes disse que vai trabalhar pela aprovação da autonomia do Banco Central. Qual é a sua avaliação sobre o tema?
Não existe outro caminho. O Banco Central tem que ser responsável por cuidar da inflação, conduzir a política monetária de forma que tenhamos a menor inflação possível. Usar o BC para fins políticos não tem o menor sentido. Se quisermos um país mais próspero, o caminho é esse.
Desde o início do governo Bolsonaro, os poderes legislativo e executivo têm trocado farpas. Isso não pode atrapalhar o andamento das reformas e mexer com a economia?
Isso faz parte do processo da democracia. Temos um Congresso com 513 deputados e cada um representa uma parte da sociedade. E, para aprovar as coisas, tem de ter negociação. Isso nunca vai mudar. Esse debate faz com que as ideias se aperfeiçoem.
A XP nasceu, em 2001, e você diz muito sobre sonhar grande, a exemplo do Jorge Paulo Lemann. Você sonhou que a sua empresa chegaria no patamar em que se encontra?
Nos sonhos a gente imagina tudo. Mas eu diria que esse sonho me surpreendeu. Para a gente, não sentimos tanto o impacto porque isso aqui é como um filho. Fomos vivendo um dia por vez. Minha filosofia é foco e melhorar um pouquinho a cada dia. Se você tem foco, melhora um pouquinho a cada dia e dá longo prazo, daqui a alguns anos está enorme. Chega uma hora e você tem uma curva exponencial para cima. O que fizemos foi isso. Estamos há quase 20 anos fazendo a mesma coisa, só que um pouquinho melhor.
“Nos sonhos a gente imagina tudo. Mas eu diria que esse sonho me surpreendeu”
Até por tudo o que construiu, você virou uma referência para os empreendedores brasileiros. Quais dicas daria para quem está começando?
Não pode ter medo de errar, mas tem que aprender a começar as coisas devagar. O que quebra o empreendedor é ele tomar mais risco do que consegue aguentar. Começar devagar, sentindo, te permite ficar mais maleável no começo, mudar de opinião. Empreendedor tem que mudar de opinião, empreendedor que é convicto demais quebra a cara. Ele tem que intensificar o projeto, tomar mais risco, botar mais dinheiro, e investir mais naquela direção se aquela direção estiver clara. Vejo muito empreendedor começando seu projeto grande demais. E, quando você começa grande demais, é caro interromper, é caro mudar de opinião e aí acaba tendo de ficar convicto por mais tempo, e aquilo te quebra. Então, é ter foco no longo prazo, não ficar ansioso no curto prazo, fazer essa curvinha de um pouquinho melhor a cada dia, mudando sempre de opinião, porque a cada dia você fica mais inteligente, e, se mantiver essa cultura, você chega longe.
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Uma pesquisa mostra que pessoas que delegam tarefas domésticas a aparelhos autônomos, como aspiradores de pó e cortadores de grama, se dizem mais satisfeitas. O nível de bem-estar tende a cair, porém, quando os robôs têm feições humanas ou quando o uso dos dispositivos é percebido como preguiça
Cedo demais ou é o momento certo de sair de cena? O CEO Cândido Bracher deixará o cargo pelo fato de completar, em dezembro, 62 anos, a idade limite definida no estatuto do banco para que um executivo permaneça no posto
Esse é o sétimo fundo da DGF Investimentos, que já levantou mais de US$ 200 milhões e investiu em 50 empresas de software e SaaS desde 2001. Conheça com exclusividade os detalhes do novo fundo da gestora, que está também anunciando Daniel Heise como sócio
Com novo aplicativo que será lançado mundialmente, a empresa reforça a aposta no segmento de delivery. Em entrevista exclusiva ao NeoFeed, o head global de produtos da divisão, Daniel Danker, detalha a estratégia do negócio que ganhou vida própria
Neste mundo cada vez mais volátil, incerto, complexo e ambíguo (VUCA), o maior desafio das empresas está na capacidade de gerar uma diferenciação. E há muito o que aprender sobre isso nos corredores das empresas de tecnologia do Vale do Silício
A consultoria de remuneração de executivos Pearl Meyer foi contratada pela Linx para avaliar os valores do acordo de não competição que serão pagos a Alberto Menache, Nércio Fernandes e Alon Dayan, um dos pontos mais polêmicos do negócio com a Stone. E concluiu que eles estão “dentro dos parâmetros do mercado”
Executivos que ocupam cargos de alta geração de renda têm vantagem na corrida para se tornar um sócio do banco e ter acesso a bônus generosos e empréstimos milionários
Com 80 mil km de fibra ótica em 16 estados, a empresa mineira se prepara para a consolidação do setor que passa por uma das maiores transformações já vistas nos últimos 20 anos. Entenda como os players estão se movimentando nesse jogo de xadrez
Supervisores mantinham e alimentavam um banco de dados com informações pessoais da equipe, incluindo detalhes sobre crenças religiosas, férias, relações familiares e mais. Conteúdo era usado para avaliar o desempenho dos profissionais e para tomar decisões sobre suas carreiras
Disney, Tesla, Coca-Cola, Home Depot e cerca de 3,5 mil grandes empresas americanas entraram na Justiça contra as tarifas impostas por Donald Trump aos produtos chineses. Entenda a razão
O grupo suíço e o gigante chinês anunciaram a criação de uma joint venture para explorar o varejo de viagens na China. De um lado, a Dufry enxerga um atalho para se recuperar dos impactos da Covid-19. Já o Alibaba reforça as parcerias para ampliar sua presença no bolso dos turistas locais
A Z-Tech, braço de corporate venture da cervejaria Ambev, está investindo na Lemon, startup que faz com que bares e restaurantes consumam energia de fontes limpas e economizem na conta. Esse é o quarto investimento da companhia no Brasil
Um dos fundos pioneiros do venture capital no Brasil, a Monashees completou 15 anos. E, em evento online acompanhado pelo NeoFeed, trouxe dois ícones do empreendedorismo para conversarem sobre seus legados. Acompanhe as principais reflexões
O Rally Rd funciona como uma “bolsa de valores” de objetos colecionáveis, como carros, gibis e vinhos raros. E acaba de levantar US$ 17 milhões de fundos como Porsche Ventures e do empresário Alexis Ohanian, cofundador do Reddit
O Montes Alpha, da Viña Montes, que foi um dos primeiros vinhos de qualidade do Chile a ganhar o mundo, chega aos 30 anos e ganha uma edição especial. Depois dele, surgiram outros projetos, como Almaviva e Don Melchor, fazendo do país andino o quarto maior exportador global, atrás apenas de França, Itália e Espanha
Cinco “coachs” renomados revelam na série “The Playbook: Estratégias para Vencer”, da Netflix, as principais regras para chegar ao topo
O cartunista argentino Quino, o “pai” da Mafalda, morreu em 30 de setembro. Mas a pequena menina que criou, carregada de humanismo, dúvidas, questionamentos sociais, ecológicos e políticos, nunca esteve tão atual
Depois de escândalos de assédio sexual e racismo, a rede de fast food contratou Katie Beirne Fallon para mudar as coisas “de dentro para fora”. A executiva é responsável pela nova equipe de Global Impact, que vai atuar em todos os departamentos do grupo
Em seu sexto acordo desde julho, a companhia anuncia a compra da GFL, plataforma de serviços de coleta e de entrega no segmento de e-commerce e dá mais um passo para aprimorar suas operações de logística
Marca de combate da XP Inc. no day trading e nas demais operações em bolsa, a corretora investe R$ 10,5 milhões em novas versões de seu home broker e de seu aplicativo, prepara o lançamento de até 20 projetos em 2021 e reforça a aposta na educação dos investidores
A Bungalow era uma promissora empresa no ramo de coliving que havia atraído investidores de peso como Founders Fund, Atomic e Khosla Ventures nos EUA. Com a crise, a startup agora luta para sobreviver
A Playboy entrou na onda das SPACs (Special Purpose Acquisition Company) e fez uma joint venture com a Mountain Crest Acquisition que vai marcar seu retorno ao mercado de capitais em 2021. Empresa abandonou as famosas revistas para apostar em e-commerce e licenciamentos
Em seu primeiro dia no comando da empresa, Jim Farley, 11º CEO na história da montadora, ressaltou a urgência como o ponto de partida do plano de reestruturação de US$ 11 bilhões da operação, além de anunciar mudanças no alto escalão e o foco em áreas como carros elétricos e inovação
Em entrevista ao NeoFeed, Luiz Parreiras, gestor de multimercado da Verde Asset, critica o trabalho do ministro da Economia, mostra preocupação com a questão fiscal e o alto endividamento do Brasil, fala sobre IPOs, ESG e conta a estratégia da Verde
A startup, que oferece empréstimos para startups de tecnologia e e-commerces, captou US$ 2 milhões com a E3 Negócios, através de seu fundo de investimentos ZFM. Em maio, a empresa já havia levantado US$ 5 milhões com o braço de venture capital do Santander
Estamos na segunda década do século 21 e já está bem claro que a transformação digital não é mais uma questão de oportunidade ou escolha, mas um imperativo. Quanto mais tempo sua empresa demorar para fazer sua transformação, mais irrelevante e marginalizada ficará
Stephen Schwarzman, fundador e CEO da Blackstone, acredita que agora é um ótimo momento para apostar em empresas de tecnologia. Motivo? O mundo está se tornando digital em um ritmo muito mais rápido por conta da pandemia
A montadora sul-coreana anunciou a criação de uma unidade de negócios, batizada de New Horizons Studio, que irá desenvolver veículos de “mobilidade definitiva”, combinando tecnologias de locomoção sobre rodas com recursos como pernas robóticas
Ao longo da década, a empresa vendeu suas unidades de TVs, de áudio e vídeo, de iluminação e se prepara para se desfazer da Walita. A meta é focar 100% no setor de saúde. Saiba os planos da companhia para se tornar referência na gestão de dados
Donald Trump e Joe Biden estiveram frente a frente no estado de Ohio, sede do primeiro de três debates presidenciais. Durante uma hora e meia, os candidatos trocaram ofensas e acusações. E pouco falaram sobre seus planos de governo
Pesquisadores da Universidade de Queen, no Canadá, conduziram um estudo sobre softwares que controlavam, em tempo real, o preço da gasolina em postos de combustíveis da Alemanha. O resultado? Os sistemas, eventualmente, formam um cartel, ampliam as margens de lucro em até 30% e sufocam a concorrência
Depois de seu IPO na Nasdaq, em agosto, a empresa B2B de educação básica da Cogna quer encorpar o portfólio com aquisições de sistemas tradicionais de ensino e edtechs. Mario Ghio, diretor-presidente da companhia conta essa estratégia e fala sobre as perspectivas da educação pós-pandemia
No mesmo dia, Palantir e Asana vão se tornar públicas via listagem direta na Bolsa de Nova York. Antes, só duas startups dignas de nota tentaram o processo: o Spotify e o Slack. O sucesso das operações pode moldar o futuro das aberturas de capitais nos EUA
O banco anunciou nesta terça-feira a compra de 60% da Toro Investimentos. Esse é o movimento mais recente na disputa pelo mercado de plataformas abertas hoje dominado pela XP, mas que atrai cada vez mais gigantes tradicionais, como Bradesco, e players digitais, como Nubank, Banco Inter e Neon
Esse é o sétimo fundo da gestora americana dedicado à região, onde já investiu US$ 6,8 bilhões, em 64 empresas, entre elas, as brasileiras Nubank e Ci&T. Com cheques que variam de US$ 50 milhões a US$ 300 milhões, o novo fundo vai focar segmentos como serviços financeiros, saúde, varejo e tecnologia
A fabricante brasileira de ventiladores pulmonares montou uma operação de guerra para entregar 5 mil equipamentos ao Ministério da Saúde. Agora, planeja construir uma fábrica nos EUA e produzir novos produtos. O fundador Wataru Ueda conta os próximos passos
Depois de seu IPO na Nasdaq, em agosto, a empresa B2B de educação básica da Cogna quer encorpar o portfólio com aquisições de sistemas tradicionais de ensino e edtechs. Em entrevista ao Conexão CEO, Mario Ghio, diretor-presidente da companhia conta essa estratégia e fala sobre as perspectivas da educação pós-pandemia
Allbirds, marca que ficou famosa pelos calçados de lã de merino, levantou US$ 100 milhões em uma rodada série E de investimento. Companhia, que nasceu digital, vai apostar no aumento das lojas físicas
