智能代理能够根据用户的目标优化投资，在市场价格变动时自动更换供应商，或者根据冰箱里缺少的物品进行每月购物——所有这些都是自动完成的。这种直到最近还看似遥不可及的现实，随着人工智能的进步正变得越来越近。
这项新技术带来的海量机遇引发了一场将人工智能模型与支付方式相结合的竞赛。参与这场市场竞争的不仅有Visa和万事达卡等信用卡巨头，还有稳定币市场。
正是在这种背景下，专注于开放金融基础设施的巴西金融科技公司 Iniciador 声称推出了世界上第一个基于即时支付系统的代理支付解决方案。
“资金可以从任何账户流向任何银行的任何账户，付款人和收款人都会收到此过程的通知，”Iniciador 的首席产品官兼联合创始人 Gustavo Bresler 说。
该解决方案依赖于中央银行近年来创建的两项基础设施：Pix 和 Open Finance。Pix 作为即时结算通道，而 Open Finance 则允许授权机构通过银行应用程序之外的其他接口发起交易。
凭借支付交易发起人许可证，发起人可以连接不同的机构，并允许在其他数字旅程（例如电子商务网站或送货应用程序）中发起交易。
基于此基础设施，该公司已经开发出诸如 Pix by proximity 和 Pix Inteligente 之类的应用程序，这些应用程序允许用户创建自动规则，用于在用户自己的帐户之间进行交易。
该发起者于 2021 年底创建，目前已在全国支付发起相关的 API 调用排名中位居榜首——该指标衡量开放金融领域机构间的沟通。
根据巴西中央银行的数据，在过去三个月里，该公司注册用户达到 2.83 亿，超过了 Google Pay Brazil（1.623 亿）和 Nubank（1.123 亿）。
2025年，该公司营收达到1000万雷亚尔，是上一年的四倍。去年，该公司在由Valor Capital领投的首轮机构融资中筹集了600万美元，随后又获得了Prosus的投资。
现在实现持续增长的新前沿是将这种结构与人工智能代理连接起来。
布雷斯勒表示，虽然已经存在基于信用卡的解决方案，但商家可能需要等待数周才能收到付款或支付预付款费用，而使用加密货币和稳定币的代理支付计划仍然依赖于存款的代币化。
他说：“世界其他地区的模式都没有Pix与巴西所有银行建立的这种直接联系。Pix就好像已经将巴西的所有存款都代币化了一样。”
Pix在商业领域的增长也印证了这一观点。根据最新的《全球支付报告》，Pix在巴西的交易量已经超过了信用卡。到2025年，Pix在电子商务领域的交易量将占42%，而信用卡则占40%。在实体店领域，Pix的份额为34%，信用卡为31%。
布雷斯勒表示：“我们正在见证代理商务和代理银行业务的开端。用户无需再去市场平台比较产品，可以直接在 ChatGPT、Claude 或 Gemini 等平台上进行比较，因为这些平台本身就是用户寻找最适合自己的产品的首选。”
作为金融市场的基础设施提供商，发起人的提议是将该解决方案出售给银行、支付机构、收单机构、二级收单机构和数字平台——这些也是它已经向其提供与开放金融相关的服务的对象。
Bresler 表示，该公司并不打算创建 AI 代理，而是提供技术和监管层面，使这些代理能够通过 Pix 发起支付。
该模式背后的策略是将银行和金融机构从开放金融中被认为更侧重运营的部分中解放出来。布雷斯勒指出，许多机构为了满足监管要求而组建了自己的团队，但其中很大一部分机构只需要专注于系统的维护、更新和集成。
除了新解决方案背后的技术之外，该公司成立不到五年内获得的最宝贵资产之一就是其客户群。其中包括 Stone、PagBank、iFood、CloudWalk、Banco Genial、Wise、Caju、Núclea、Nomad 和 Vindi。
“我们不仅可以负责所有日常维护工作（这是开放金融中最繁琐的部分），还可以帮助该机构在其产品中启用开放金融所能提供的所有可能性。”
通过集成人工智能代理，Initiator 旨在扩展这一逻辑。该公司希望提供所有基础设施，而不是让每家银行或金融科技公司从零开始构建其助手、Pix 和开放金融之间的连接，从而使金融机构摆脱技术方面的繁琐工作，专注于开发新产品。
