Banco da Amazônia, una institución financiera controlada por el gobierno federal, tiene un plan bien definido para 2026: diversificar sus fuentes de ingresos, dejando de depender casi por completo de su cartera de préstamos.

El objetivo es que, en dos años, este segmento disminuya del 85% actual a alrededor del 55%. El 45% restante debería estar ocupado por seguros, capitalización, procesamiento de pagos y tarjetas de crédito. Todo esto sin reducir el volumen del sector principal , sino ampliando la base total de ingresos.

Con ese fin, la empresa decidió recurrir a su propia base de clientes, de aproximadamente 1,2 millones, para comenzar a ofrecer otros servicios, especialmente seguros. En este caso, el objetivo es no incursionar en el mercado abierto, para no competir directamente con los principales bancos del país.

“Durante los últimos dos años, nos hemos reestructurado para que el banco pueda operar en todas las áreas de negocio posibles. En este periodo, también hemos crecido en nuestra política de desarrollo, en la banca comercial y en el avance de nuestra presencia digital”, afirma Luiz Lessa, consejero delegado de Banco da Amazônia, en una entrevista con NeoFeed .

“En 2023, el 95% de los ingresos del banco provino del crédito. Esto no es bueno y conlleva un alto riesgo para los resultados. Lo que hicimos fue precisamente crear, desde el año pasado, estas nuevas vías de crecimiento con más productos”, añade.

Según la evaluación de Lessa, solo el sector asegurador presenta un potencial de crecimiento significativo, capaz de representar al menos el 20% del resultado, precisamente por las oportunidades que ofrece a sus clientes actuales. En el caso de Bradesco, por ejemplo, el segmento asegurador representa el 41% del beneficio neto total del grupo. En el caso de Banco Amazônia, actualmente representa el 5%.

Las opciones que recientemente se han empezado a ofrecer a los titulares de cuentas son: seguro de vida, seguro empresarial (para proteger los activos), seguro para empleados, seguro para prestamistas y seguro de garantía de reembolso de préstamos.

“Solo teníamos esta opción, e incluso así, no la habíamos explorado a fondo. Nuestro plan, entonces, parte de nuestra base. Creceremos a partir de nuestros clientes. Queremos ganarnos a los emprendedores, a sus empleados, a sus proveedores y a sus clientes”, afirma Lessa.

En este sentido, el consejero delegado de Banco da Amazônia es consciente de que competir con los bancos líderes del mercado no es la mejor opción, ya que aún queda mucho camino por recorrer en un universo que, en su opinión, todavía no se ha explorado.

“No voy a competir abiertamente con los grandes bancos minoristas, porque no tenemos ese tamaño. Somos una institución de tamaño mediano. Por eso queremos un coste de adquisición de clientes acorde con nuestras características”, afirma el ejecutivo.

"Hoy financio equipos, por ejemplo, con mi línea de crédito, pero no ofrezco seguros al cliente que acude buscando este servicio. Eso es lo que vamos a cambiar a partir de ahora", añade.

En línea con la diversificación de sus servicios, Banco da Amazônia también busca expandirse geográficamente mediante la tecnología. Actualmente, la compañía cuenta con 124 sucursales en los nueve estados que conforman la Amazonía Legal (Acre, Amapá, Amazonas, Mato Grosso, Pará, Rondônia, Roraima, Tocantins y parte de Maranhão).

Brazo digital en desarrollo

Al finalizar el primer semestre, el banco lanzará su división digital, con una superaplicación que permitirá, entre otras cosas, abrir cuentas, algo que antes solo era posible en una sucursal física. Se estima captar un millón de nuevos clientes en los primeros 12 meses desde el inicio de las operaciones. En la práctica, el objetivo es prácticamente duplicar el volumen de nuevos titulares de cuentas y usuarios de servicios financieros.

“Este nuevo canal complementará nuestros esfuerzos por ampliar nuestra oferta de productos y servicios, atrayendo así a más clientes. Queremos integrar diversas plataformas en esta aplicación y consolidarnos como un banco con presencia a nivel nacional”, explica Lessa.

Y, a diferencia de la implementación de la cartera de seguros, donde el banco no pretende competir con los más grandes de Brasil, en el caso de la aplicación reconoce que la intención, en este caso, es entrar en el mercado que ya cuenta con bancos digitales establecidos.

“El mercado es enorme. En este caso, es un terreno inexplorado y quiero hacerme un hueco. Hay oportunidades en el ámbito digital para muchas instituciones. La tecnología es fundamental para nuestro crecimiento”, afirma Lessa.

Según el director ejecutivo, la empresa invirtió aproximadamente 800 millones de reales el año pasado para implementar esta transformación digital.

"Quienes son de São Paulo o Chuí no pueden abrir una cuenta sin venir a un estado donde operamos. Ahora, podremos vender tarjetas de crédito o abrir cuentas corrientes para cualquier persona en cualquier lugar de Brasil", explica.

A pesar del plan establecido para expandir sus productos y servicios, Banco da Amazônia cerró 2025 con una caída del 2,4% en su utilidad neta con respecto al año anterior, que ascendió a R$ 1.100 millones. Según el director ejecutivo, esta leve disminución está directamente relacionada con el aumento de la morosidad, que alcanzó el 4,7%.

“Esto está directamente relacionado con el cambio en la legislación sobre provisiones para créditos y pérdidas. Necesitábamos modificar el límite y aumentar esta cuenta, lo que afectó a nuestras ganancias”, afirma Lessa.

Según él, el banco registró un aumento en los gastos, pero este se debió a mayores inversiones, específicamente en transformación digital. "Es un gasto que, a la larga, generará ingresos y reducirá costos", explica.

En cualquier caso, incluso con las nuevas iniciativas en marcha, la tendencia del banco apunta a que la división de crédito continúe creciendo. En 2025, el banco alcanzó un volumen de crédito de R$ 66.800 millones, un incremento del 20,4% respecto al año anterior. El mayor aumento se registró en la cartera comercial, que creció más del 37%, alcanzando los R$ 3.500 millones.

La mayor parte de este volumen proviene de personas jurídicas (sociedades) y empresas originarias de la Región Norte, donde opera el banco. En este sentido, el enfoque se centra en ampliar los servicios a las pequeñas y medianas empresas.

“La idea ahora es mejorar la forma en que gestionamos la aprobación de créditos, haciendo un seguimiento del proceso del cliente antes de que pueda incurrir en mora. Por ejemplo, vamos a analizar si un cliente que solicitó préstamos para sus cultivos con un período de gracia de un año está avanzando en su fase de producción”, explica.

El patrimonio neto del banco creció un 9,7%, cerrando 2025 en R$7.200 millones. La rentabilidad sobre el patrimonio medio (ROAE) alcanzó el 16,2%.

En materia de política de desarrollo, Banco da Amazônia también registró crecimiento. El Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar (Pronaf) alcanzó un crecimiento del 100% en 2025, con 2.700 millones de dólares en contratos. La producción de microcréditos aumentó un 142%.

En 2026, las acciones de Banco da Amazônia en la bolsa B3 se habrán revalorizado un 9,65%. El banco tiene un valor de mercado de R$ 4.800 millones.