A fintech acaba de ser avaliada em US$ 10 bilhões e seu fundador, David Vélez, conta o planos para dominar a América Latina
David Vélez, o CEO e fundador do Nubank
O colombiano David Vélez costuma dizer sempre que o Nubank está apenas no início. E que início! Em apenas seis anos, a fintech que começou suas operações em uma pequena casa no bairro do Brooklyn, em São Paulo, se tornou a mais valiosa da América Latina, alcançando um valor de mercado de US$ 10 bilhões.
Na sexta-feira, 26 de julho, o Nubank recebeu um aporte de US$ 400 milhões do fundo de venture capital TCV, um dos mais famosos do Vale do Silício, que investe em companhias como Netflix e Airbnb.
É um grande voto de confiança na estratégia de internacionalização da fintech, hoje com 12 milhões de clientes no Brasil e que abriu operações no México e na Argentina. A ambição é ocupar toda região latino-americana.
A operação, que contou com a participação dos fundos DST Global, Dragoneer, Sequoia, Ribbit e Thrive Capital e da chinesa Tencent, foi adiantada pelo jornal americano The Wall Street Journal na quinta-feira, 25 de julho.
De seu escritório no México, Vélez falou com o NeoFeed sobre o negócio. “Eles viram o potencial que tínhamos de criar uma empresa que vai redefinir a indústria de serviços financeiros globalmente”, diz Vélez. Acompanhe:
Quando o Nubank recebeu aporte da Tencent, você disse que aquela era uma parceria estratégica, que não precisava de dinheiro. Com esse novo investimento, o que mudou de lá para cá?
Nosso crescimento acelerou. O número de novos clientes que entram a cada mês tem quadruplicado. Estamos acelerando e queremos manter o pé no acelerador. Há uma visão de que a oportunidade de mercado é maior do que a gente imagina. Estamos oferecendo mais produtos e, em 2019, aumentamos a prateleira. Estamos crescendo muito com a Nuconta, com empréstimo pessoal, com a conta PJ para pequenas empresas… Estamos num crescimento maior do que imaginávamos.
São quantos clientes atualmente?
Começamos o ano com mais de 5 milhões de clientes e hoje estamos com 12 milhões. Já somos a sexta maior instituição financeira do Brasil. O segundo ponto é a nossa internacionalização. Lançamos operações no México e na Argentina. O dinheiro do aporte será usado na expansão da América Latina. Cada um desses novos mercados vai precisar de capital.
Começamos o ano com mais de 5 milhões de clientes e hoje estamos com 12 milhões
A que se deve esse crescimento tão rápido em 2019?
Estamos oferecendo uma prateleira mais completa de produtos. No começo, tínhamos só o cartão de crédito e os clientes tinham que manter o relacionamento com os bancos. Não conseguiam ter uma conta, ter um empréstimo. Hoje, temos um portfólio de produtos mais completo e aumentou a proposta de valor do Nubank com os clientes. Por outro lado, começamos a ver cada vez mais clientes tradicionais entrando no Nubank. Faz três anos que criamos produtos para jovens, a média era de 22 anos e é o normal em uma empresa de tecnologia. Hoje, vemos pessoas de 35 anos, 40 anos, 45 anos abrindo suas contas digitais no Nubank.
Até pela história econômica do Brasil, recheadas de crises e bancos que fecharam, as pessoas sempre preferiram ter o dinheiro em um grande banco. Isso está mudando?
Está mudando. Os filhos estão recomendando para os pais, para os irmãos mais velhos e essa indicação aumenta a confiança. E também pela nossa escala. Temos 12 milhões de clientes, somos regulados pelo Banco Central, a Nuconta tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito. É um produto que gera muito mais confiança e não é só para os millennials.
No início do Nubank, não eram todos que podiam ter o cartão de vocês. Vocês escolhiam. Ainda é assim?
Por ser um cartão de crédito, ainda temos avaliação de crédito e não conseguimos falar sim para todo mundo. Mas para quem não falamos sim para o cartão, abrimos conta digital de cartão de débito e eventualmente conseguimos oferecer o cartão de crédito.
Vocês pretendem ter a licença para virar banco?
Não precisamos. Com a licença financeira que temos, conseguimos fazer tudo o que queremos, abrir conta, fazer empréstimos, cartão de crédito, cartão de débito…
Quais são os próximos passos na América Latina? Querem ir para outros países?
Estamos avaliando outros países, mas não queremos fazer demais. Por enquanto, vamos focar no México, focar na Argentina, e conseguir validar as nossas teses de que os serviços do Nubank também vão atender necessidades de outras pessoas em outros países. Lançaremos os produtos nesses países até o fim do ano.
É possível replicar o mesmo modelo adotado no Brasil em outros países da região?
Esperamos que sim. Claro que cada país tem as suas particularidades. Mas temos muitos pontos em comum. Por exemplo, a metade da população do Brasil tem menos de 32 anos e a metade da população do México tem menos de 24 anos. Então, se o nosso cliente inicial é jovem, tem muito jovem no México. A penetração de cartão de crédito no Brasil é de 40% e no México é de 10%.
Tem muito espaço para crescer…
Tem muita demanda por crédito, por serviços financeiros. México e Argentina são países iguais ao Brasil, onde os bancos formam um oligopólio. São cinco ou seis bancos que controlam o mercado. Não têm alternativas, têm juros altos, tarifas altas, produtos financeiros muito complexos e burocráticos. Do mesmo jeito que levei quatro meses para abrir uma conta em um banco no Brasil, você precisa de três a quatro meses para abrir uma conta no México. A mesma carência de serviços financeiros de qualidade vista no Brasil é vista também no México e na Argentina.
México e Argentina são países iguais ao Brasil, onde os bancos formam um oligopólio. São cinco ou seis bancos que controlam o mercado
Vocês pretendem iniciar a operação nesses países com todos os produtos que têm aqui no Brasil?
Estamos avaliando, mas acreditamos que é importante primeiro focar em um só produto.
Sua empresa começou a funcionar em 2013 e ocupava uma casinha no bairro do Brooklyn, em São Paulo. Imaginava que ela poderia valer US$ 10 bilhões?
Primeiro não consigo te confirmar esse valuation. Mas, independentemente disso, não imaginávamos que fossemos construir uma empresa com 12 milhões de clientes num período de seis anos, que se tornasse a sexta maior instituição financeira do Brasil. Dado que todos falavam que era impossível ganhar escala, competir com os grandes bancos, que as pessoas não confiavam numa instituição digital, que nosso produto era de nicho. Essa era a crença convencional que existia no mercado e estamos desafiando essa crença continuamente.
Isso é reflexo de uma carência grande no mercado?
Sim, é um mercado que estava muito ansioso e pronto para abraçar alternativas. Os cinco bancos com 85% do mercado não conseguem sozinhos resolver a maior parte dos problemas da população. O Brasil ainda tem 60 milhões de pessoas desbancarizadas e isso não mudou em vinte anos. Claramente, esse mercado precisava de uma mexida, de novos entrantes, de novos ares. E acho que é isso o que a gente vem trazendo e os consumidores estão prontos.
Você sempre fala que o Nubank está só no início. Ainda sente isso?
Sim, ainda estamos no primeiro minuto do primeiro tempo. Faltam muitos produtos, faltam muitos países, 250 milhões de pessoas não têm acesso a serviços financeiros na América Latina.
O Nubank pretende lançar novos produtos no Brasil?
Com certeza. Estamos preparando novos produtos e estamos bem animados. Estamos escutando as dores dos nossos clientes e sentimos o que eles querem. Tem muita oportunidade.
Quando o Nubank começou, muita gente colocou em dúvida o modelo de negócios de vocês e muitos disseram que os grandes bancos passariam como um rolo compressor por cima de vocês. Alguém consegue parar o Nubank hoje?
Não. Só nós mesmos que conseguiríamos nos parar. Depende da nossa capacidade de execução. É muito legal ver o mercado bancário brasileiro onde as regras do jogo são bastante justas e abertas. Então, é o consumidor que escolhe, ele é o rei. Então, se enxergarmos espaços abertos onde o melhor jogador ganha, a gente acha que temos muita capacidade de ganhar esse jogo num espaço aberto e com regras justas.
O que o fundo TCV viu no Nubank e o que o Nubank viu no TCV?
Tivemos muita sorte, muita demanda de fundos americanos, asiáticos, europeus e latinos. No fim, escolhemos o TCV porque são o fundo de crescimento focados em tecnologia com mais sucesso no mundo. Foram os primeiros investidores da Netflix, do Spotify. Eles investiram na Netflix há 15 anos e ainda são investidores na empresa. Eles têm uma visão de investimento de muito longo prazo, que é a nossa visão. Esse é um jogo de décadas. Essa é a razão pela qual escolhemos eles e a razão pela qual eles nos escolheram. É o primeiro investimento deles na América Latina, o foco deles sempre foi os Estados Unidos, com alguns investimentos na Europa. Mas eles viram o potencial que tínhamos de criar uma empresa que vai redefinir a indústria de serviços financeiros globalmente. O foco no cliente que temos dado e a satisfação dos nossos clientes eles nunca tinham visto em nenhuma indústria globalmente.
Tem espaço para o Nubank partir para os Estados Unidos também?
Talvez. Mas hoje não é a prioridade. Os EUA têm quatro mil bancos, é um mercado muito competitivo e não é tão atrativo quanto o México.
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Fruto da fusão entre a FCA e PSA, a montadora anunciou que a cifra vai ser investida até 2025 e inclui ainda veículos autônomos e software. O anúncio reforça a corrida de outras grandes empresas do setor, como GM e Ford, para superar a companhia de Elon Musk
A gestora americana, um dos principais fundos de venture capital do Vale do Silício, só fez dois investimentos na região: Nubank e Rappi. Agora, um de seus sócios, Doug Leone, avisa em um post que chegou a hora de investir na América Latina “do seed ao IPO e além”
A Oi vendeu quatro ativos e arrecadou mais de R$ 30 bilhões, concluindo uma importante etapa de seu processo de reestruturação. O desafio, agora, é retomar o crescimento e ganhar mercado em banda larga fixa. Rodrigo Abreu explica os próximos passos
Com a promessa de endurecer as regras para listagens no exterior, o governo chinês coloca em risco um segmento que soma US$ 2,1 trilhões em valor de mercado nos EUA e que trouxe uma arrecadação de US$ 24 bilhões para bancos de investimento nos últimos 18 meses
As vendas domésticas de carros se recuperaram e avançam 32,8% nos seis primeiros meses do ano. Mas as exportações estão crescendo em um ritmo duas vezes maior e já estão, em dólar, acima de patamares pré-pandemia
A operadora de saúde adquiriu o grupo HB, que atua em São José do Rio Preto e Mirassol, e dobra o número de vidas atendidas na região, intensificando sua agenda de M&A após captar R$ 2,7 bilhões
Com uma alta acumulada de quase 270% em suas ações no ano, a empresa de cashback e cupons de desconto vai novamente a mercado em oferta primária e secundária, que dará saída à Monashees e Endeavor Catalyst
A seguradora da família Almeida Braga se prepara para enfrentar a abertura de mercado, investe pesado em tecnologia e acelera parcerias com empresas como Creditas, Flash e Guiabolso. O CEO Luciano Snel explica os planos ao NeoFeed
Empresa lança uma série de iniciativas para se tornar mais presente no varejo. Entre elas, a campanha 10×1, que permite que os clientes ganhem 10 pontos para cada real gasto. Agora, a Livelo já se prepara para o momento pós-pandemia e quer investir ainda mais nos pontos de venda
Nos últimos meses, o BTG Pactual abriu a carteira e fez diversos negócios. Dessa vez, o banco está investindo em um fundo estruturado pela fintech a55 e pela Empírica Investimentos para conceder empréstimos a pequenas e médias empresas de tecnologia
O sequestro dos sistemas da empresa americana Kaseya, que gerou um pedido de resgate de US$ 70 milhões e um ataque em massa em sua cadeia, colocou novamente em evidência a técnica de ransonware, que já esteve por trás de incidentes envolvendo companhias brasileiras como JBS, Hapvida e Cosan
No segundo trimestre de 2021, a Toyota vendeu 577 unidades a mais do que a GM no mercado americano, tornando-se a primeira fabricante japonesa de carros a liderar nos EUA. Motivo: está melhor preparada que os rivais para enfrentar o desabastecimento de chips e semicondutores que afeta a indústria
Joint venture da Votorantim Cimentos, Gerdau e Tigre, a empresa compra a operação local da espanhola habitissimo, marketplace de serviços que conecta consumidores e profissionais para grandes reformas e construções. Com o ativo, a companhia chega a 1 milhão de usuários em seu ecossistema
O aplicativo íon vai começar a agregar informações de outros 10 bancos e corretoras, no primeiro passo do banco para se antecipar a agenda do open banking na área de investimentos. A meta é conquistar até 500 mil correntistas neste ano e abrir a plataforma para não correntistas em 2022. Conheça a estratégia
Em fato relevante, os dois grupos educacionais informaram que cancelaram a venda de ativos que eram do grupo Laureate um negócio avaliado em R$ 180 milhões, de forma amigável
Corretora, que pertence à XP, informa que conta com um a cada quatro CPFs cadastrados na B3. Mas a briga por esse investidor é acirrada com empresas como Toro, Warren e Easynvest
Depois de uma bem-sucedida de abertura de capital nos Estados Unidos, a Didi enfrenta uma série de problemas com reguladores chineses, que coloca em dúvida o avanço global de empresas de internet da China
Dona de marcas de calçados como Melissa e Rider, a empresa celebrou um memorando de entendimento com a gestora ligada ao 3G Capital para criar uma joint venture voltada à distribuição e comercialização internacional, com um aporte projetado de US$ 100 milhões nos primeiros dois anos
A Eletromidia começa a operar suas telas no aeroporto de Congonhas, sua primeira concessão pós-IPO. O plano inclui a expansão de seus painéis nos segmentos de transportes, em shoppings, ruas e edifícios comerciais e residenciais. O CEO Eduardo Alvarenga conta a estratégia ao NeoFeed
A garrafa matusalém (6 litros) do Domaine de la Romanée-Conti (DRC) foi arrematada por 900 mil euros (aproximadamente R$ 5,4 milhões) por um comprador anônimo do Leste Europeu. O que explica esse valor astronômico?
Conhecido como o “hotel mais verde da Holanda”, o Jakarta, em Amsterdã, implementou práticas para gestão e uso da água, da energia e de resíduos e conta ainda com uma minifloresta subtropical em seu átrio que resfria o ambiente
O bilionário Richard Branson anunciou que viajará a bordo da SpaceShipTwo Unity em 11 julho, nove dias antes de Jeff Bezos, o dono da Amazon e da Blue Origin, inaugurando uma nova era das viagens espaciais: a de turismo
A Loft fechou acordo para adquirir a fatia de 49% do BTG Pactual na CredPago, startup que desburocratiza a relação entre imobiliárias, locadores e inquilinos, em uma transação que gerou ao banco um ganho de R$ 1,4 bilhão
O brechó online está plugando 60 lojas em seu marketplace (e negocia com outras dezenas), acrescentando pela primeira vez produtos oficiais à sua plataforma. São marcas como Disney, Puket e Imaginarium. O cofundador Tiê Lima explica a estratégia ao NeoFeed
Conhecida por sua plataforma automatizada de investimentos e por aplicações mínimas de R$ 1 mil, a gestora lança o Magnetis Infinity, porfólio voltado a investidores com patrimônio acima de R$ 1 milhão, e amplia seu leque na disputa das plataformas
A holding de investimentos do GP Investments ganhou 700% com sua fatia na Coinbase. Agora, ela detém uma participação mínima no Mercado Bitcoin, que se valorizou mais de 19 vezes depois do aporte do Softbank
A afirmação foi feita por Adam Mosseri, head do aplicativo controlado pelo Facebook. Ao ressaltar a concorrência crescente com esses rivais, o executivo disse que o Instagram irá investir em experiências mais amplas e imersivas em vídeo nos próximos meses
A Divi hub chega ao mercado brasileiro com uma plataforma que vai abrir a possibilidade de fãs e seguidores se tornarem sócios de youtubers, gamers, músicos e projetos de economia criativa, com cotas a partir de R$ 10
