A fintech acaba de ser avaliada em US$ 10 bilhões e seu fundador, David Vélez, conta o planos para dominar a América Latina
David Vélez, o CEO e fundador do Nubank
O colombiano David Vélez costuma dizer sempre que o Nubank está apenas no início. E que início! Em apenas seis anos, a fintech que começou suas operações em uma pequena casa no bairro do Brooklyn, em São Paulo, se tornou a mais valiosa da América Latina, alcançando um valor de mercado de US$ 10 bilhões.
Na sexta-feira, 26 de julho, o Nubank recebeu um aporte de US$ 400 milhões do fundo de venture capital TCV, um dos mais famosos do Vale do Silício, que investe em companhias como Netflix e Airbnb.
É um grande voto de confiança na estratégia de internacionalização da fintech, hoje com 12 milhões de clientes no Brasil e que abriu operações no México e na Argentina. A ambição é ocupar toda região latino-americana.
A operação, que contou com a participação dos fundos DST Global, Dragoneer, Sequoia, Ribbit e Thrive Capital e da chinesa Tencent, foi adiantada pelo jornal americano The Wall Street Journal na quinta-feira, 25 de julho.
De seu escritório no México, Vélez falou com o NeoFeed sobre o negócio. “Eles viram o potencial que tínhamos de criar uma empresa que vai redefinir a indústria de serviços financeiros globalmente”, diz Vélez. Acompanhe:
Quando o Nubank recebeu aporte da Tencent, você disse que aquela era uma parceria estratégica, que não precisava de dinheiro. Com esse novo investimento, o que mudou de lá para cá?
Nosso crescimento acelerou. O número de novos clientes que entram a cada mês tem quadruplicado. Estamos acelerando e queremos manter o pé no acelerador. Há uma visão de que a oportunidade de mercado é maior do que a gente imagina. Estamos oferecendo mais produtos e, em 2019, aumentamos a prateleira. Estamos crescendo muito com a Nuconta, com empréstimo pessoal, com a conta PJ para pequenas empresas… Estamos num crescimento maior do que imaginávamos.
São quantos clientes atualmente?
Começamos o ano com mais de 5 milhões de clientes e hoje estamos com 12 milhões. Já somos a sexta maior instituição financeira do Brasil. O segundo ponto é a nossa internacionalização. Lançamos operações no México e na Argentina. O dinheiro do aporte será usado na expansão da América Latina. Cada um desses novos mercados vai precisar de capital.
Começamos o ano com mais de 5 milhões de clientes e hoje estamos com 12 milhões
A que se deve esse crescimento tão rápido em 2019?
Estamos oferecendo uma prateleira mais completa de produtos. No começo, tínhamos só o cartão de crédito e os clientes tinham que manter o relacionamento com os bancos. Não conseguiam ter uma conta, ter um empréstimo. Hoje, temos um portfólio de produtos mais completo e aumentou a proposta de valor do Nubank com os clientes. Por outro lado, começamos a ver cada vez mais clientes tradicionais entrando no Nubank. Faz três anos que criamos produtos para jovens, a média era de 22 anos e é o normal em uma empresa de tecnologia. Hoje, vemos pessoas de 35 anos, 40 anos, 45 anos abrindo suas contas digitais no Nubank.
Até pela história econômica do Brasil, recheadas de crises e bancos que fecharam, as pessoas sempre preferiram ter o dinheiro em um grande banco. Isso está mudando?
Está mudando. Os filhos estão recomendando para os pais, para os irmãos mais velhos e essa indicação aumenta a confiança. E também pela nossa escala. Temos 12 milhões de clientes, somos regulados pelo Banco Central, a Nuconta tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito. É um produto que gera muito mais confiança e não é só para os millennials.
No início do Nubank, não eram todos que podiam ter o cartão de vocês. Vocês escolhiam. Ainda é assim?
Por ser um cartão de crédito, ainda temos avaliação de crédito e não conseguimos falar sim para todo mundo. Mas para quem não falamos sim para o cartão, abrimos conta digital de cartão de débito e eventualmente conseguimos oferecer o cartão de crédito.
Vocês pretendem ter a licença para virar banco?
Não precisamos. Com a licença financeira que temos, conseguimos fazer tudo o que queremos, abrir conta, fazer empréstimos, cartão de crédito, cartão de débito…
Quais são os próximos passos na América Latina? Querem ir para outros países?
Estamos avaliando outros países, mas não queremos fazer demais. Por enquanto, vamos focar no México, focar na Argentina, e conseguir validar as nossas teses de que os serviços do Nubank também vão atender necessidades de outras pessoas em outros países. Lançaremos os produtos nesses países até o fim do ano.
É possível replicar o mesmo modelo adotado no Brasil em outros países da região?
Esperamos que sim. Claro que cada país tem as suas particularidades. Mas temos muitos pontos em comum. Por exemplo, a metade da população do Brasil tem menos de 32 anos e a metade da população do México tem menos de 24 anos. Então, se o nosso cliente inicial é jovem, tem muito jovem no México. A penetração de cartão de crédito no Brasil é de 40% e no México é de 10%.
Tem muito espaço para crescer…
Tem muita demanda por crédito, por serviços financeiros. México e Argentina são países iguais ao Brasil, onde os bancos formam um oligopólio. São cinco ou seis bancos que controlam o mercado. Não têm alternativas, têm juros altos, tarifas altas, produtos financeiros muito complexos e burocráticos. Do mesmo jeito que levei quatro meses para abrir uma conta em um banco no Brasil, você precisa de três a quatro meses para abrir uma conta no México. A mesma carência de serviços financeiros de qualidade vista no Brasil é vista também no México e na Argentina.
México e Argentina são países iguais ao Brasil, onde os bancos formam um oligopólio. São cinco ou seis bancos que controlam o mercado
Vocês pretendem iniciar a operação nesses países com todos os produtos que têm aqui no Brasil?
Estamos avaliando, mas acreditamos que é importante primeiro focar em um só produto.
Sua empresa começou a funcionar em 2013 e ocupava uma casinha no bairro do Brooklyn, em São Paulo. Imaginava que ela poderia valer US$ 10 bilhões?
Primeiro não consigo te confirmar esse valuation. Mas, independentemente disso, não imaginávamos que fossemos construir uma empresa com 12 milhões de clientes num período de seis anos, que se tornasse a sexta maior instituição financeira do Brasil. Dado que todos falavam que era impossível ganhar escala, competir com os grandes bancos, que as pessoas não confiavam numa instituição digital, que nosso produto era de nicho. Essa era a crença convencional que existia no mercado e estamos desafiando essa crença continuamente.
Isso é reflexo de uma carência grande no mercado?
Sim, é um mercado que estava muito ansioso e pronto para abraçar alternativas. Os cinco bancos com 85% do mercado não conseguem sozinhos resolver a maior parte dos problemas da população. O Brasil ainda tem 60 milhões de pessoas desbancarizadas e isso não mudou em vinte anos. Claramente, esse mercado precisava de uma mexida, de novos entrantes, de novos ares. E acho que é isso o que a gente vem trazendo e os consumidores estão prontos.
Você sempre fala que o Nubank está só no início. Ainda sente isso?
Sim, ainda estamos no primeiro minuto do primeiro tempo. Faltam muitos produtos, faltam muitos países, 250 milhões de pessoas não têm acesso a serviços financeiros na América Latina.
O Nubank pretende lançar novos produtos no Brasil?
Com certeza. Estamos preparando novos produtos e estamos bem animados. Estamos escutando as dores dos nossos clientes e sentimos o que eles querem. Tem muita oportunidade.
Quando o Nubank começou, muita gente colocou em dúvida o modelo de negócios de vocês e muitos disseram que os grandes bancos passariam como um rolo compressor por cima de vocês. Alguém consegue parar o Nubank hoje?
Não. Só nós mesmos que conseguiríamos nos parar. Depende da nossa capacidade de execução. É muito legal ver o mercado bancário brasileiro onde as regras do jogo são bastante justas e abertas. Então, é o consumidor que escolhe, ele é o rei. Então, se enxergarmos espaços abertos onde o melhor jogador ganha, a gente acha que temos muita capacidade de ganhar esse jogo num espaço aberto e com regras justas.
O que o fundo TCV viu no Nubank e o que o Nubank viu no TCV?
Tivemos muita sorte, muita demanda de fundos americanos, asiáticos, europeus e latinos. No fim, escolhemos o TCV porque são o fundo de crescimento focados em tecnologia com mais sucesso no mundo. Foram os primeiros investidores da Netflix, do Spotify. Eles investiram na Netflix há 15 anos e ainda são investidores na empresa. Eles têm uma visão de investimento de muito longo prazo, que é a nossa visão. Esse é um jogo de décadas. Essa é a razão pela qual escolhemos eles e a razão pela qual eles nos escolheram. É o primeiro investimento deles na América Latina, o foco deles sempre foi os Estados Unidos, com alguns investimentos na Europa. Mas eles viram o potencial que tínhamos de criar uma empresa que vai redefinir a indústria de serviços financeiros globalmente. O foco no cliente que temos dado e a satisfação dos nossos clientes eles nunca tinham visto em nenhuma indústria globalmente.
Tem espaço para o Nubank partir para os Estados Unidos também?
Talvez. Mas hoje não é a prioridade. Os EUA têm quatro mil bancos, é um mercado muito competitivo e não é tão atrativo quanto o México.
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A fintech do Bradesco já contabiliza 4 milhões de contas ativas e realizou 734 milhões de transações em 2020, informou Octavio de Lazari Junior, presidente do banco
A empresa pretende fazer da Catarina Town, a 60 km de São Paulo, um polo de tecnologia e finanças. A ida da XP para a região foi a cereja do bolo, mas tem muito mais. Entenda a estratégia da companhia e o impacto da pandemia nos seus negócios
A industrialização na marra é um exercício em devaneio, com cruéis implicações sobre a sociedade como um todo. O caso da Ford mostra isso. Entenda como o País pode reforçar o que deu certo e se preparar para o futuro. Uma análise do economista Luis Paulo Rosenberg
Fábio Póvoa é um dos fundadores da Movile, que é dona do iFood. Mas desde 2014, quando ele vendeu sua participação, passou a investir em startups com o Smart Money Ventures. Conheça a estratégia da gestora que já conta com um portfólio de 12 empresas nesta entrevista ao Café com Investidor
A expansão internacional, potencializada pelos canais de distribuição da maior granja da América do Sul, e a ampliação do portfólio de produtos estão no cardápio de crescimento da startup, um spin-off que desenvolve produtos à base de plantas
O serviço sueco de streaming fechou o ano com uma base de 155 milhões de assinantes pagos, além de avanços na oferta de podcasts e nos ganhos de publicidade com esse formato. Entretanto, o guidance conservador para 2021 desagradou Wall Street
Aporte foi liderado pelo Valor Capital. Recursos serão usados para acelerar internacionalização da startup brasileira, dona de uma plataforma de comunicação de código aberto usada pelo Credit Suisse, na Ásia, e pela Marinha dos EUA
O grupo vai abrir lojas, inaugurar um programa de fidelidade chamado Clube BK e está investindo em algoritmos para sugerir combos aos clientes. O CEO, Iuri Miranda, conta os detalhes ao NeoFeed
Andy Jassy, presidente da AWS, empresa de computação em nuvem, assumirá a posição de Bezos no terceiro trimestre de 2021
Fundada pelo brasileiro Fabio Kuhn, a Vortexa criou uma plataforma de inteligência e de dados para o transporte marítimo de energia, como petróleo, gás e diesel. Esse é o primeiro investimento da gestora de venture capital em uma empresa com sede no Reino Unido
Em seu primeiro compromisso oficial como CEO da operação, o executivo falou sobre questões estratégicas, como os planos de transformação no varejo e no digital, e também sobre o cenário macro, abordando temas como o plano de vacinação e a necessidade de dar velocidade à agenda de reformas
Pressionado pelo avanço dos bancos digitais, o novo CEO do Itaú Unibanco, Milton Maluhy Filho, que assume o cargo nesta terça-feira, tem três projetos prioritários: cortar custos, transformar a área de varejo e fazer a transformação digital
Entender as oportunidades, os desafios e os riscos do uso massivo da inteligência artificial tornam-se essenciais à gestão de qualquer organização
O diretor de produtos da Livelo, Massimo Campodonico, explica como a companhia, que conta com um catálogo de mais de 800 mil itens, entre produtos, serviços e experiências, é incentivada a inovar e como atua para que empresas explorem o potencial de um programa de fidelidade
Em um extenso relatório de 104 páginas, o analista Alexander Potter, do banco de investimentos Piper Sandler, aumentou em 135% o preço-alvo da ação da montadora de Elon Musk, para US$ 1.200, o que confere à companhia um valor de mercado de US$ 1,1 trilhão. Há, no entanto, quem duvide dessa marca
A cifra, injetada por acionistas desde a última quinta-feira, 28 de janeiro, na trilha dos desdobramentos da “revolta das sardinhas”, é superior aos US$ 2,2 bilhões que o aplicativo de investimentos havia captado desde a sua fundação, em 2013
Com parcerias com casas de renome, como Bridgewater, Wellington Management, BlackRock e Oaktree, a XP tem hoje cerca de R$ 15 bilhões de ativos sob custódia, 101 fundos e 473 mil cotistas nessa frente. E está ampliando essa oferta com a chegada de um fundo quantitativo da Systematica
“First Ladies”, um drama televisivo em desenvolvimento na JuVee Productions, da atriz Viola Davis, revisita a trajetória de Michelle Obama, Betty Ford e Eleanor Roosevelt na nos governos americanos
Nos últimos anos, o Epu passou a ser pensando como um produto e não mais como um subproduto do Almaviva, o principal rótulo do Chile. A safra 2019, por exemplo, chegará ao mercado totalmente repaginada
Durante o Forum Econômico de Davos, o ator Robert Downey Jr., que interpretou o Homem de Ferro nos cinemas, anunciou o FootPrint Coalition Ventures, estruturado para investir em companhias que tenham como finalidade combater o aquecimento global e a poluição
Longe do contato direto com o público, dramaturgos, diretores e atores inovam e exploram formatos digitais que abrem novas possibilidades e devem continuar servindo de inspiração mesmo quando a pandemia estiver controlada
Quase tudo o que o fundador da Tesla e da SpaceX tuíta vira “ouro” ou se transforma em polêmica, mostrando o seu poder de influência com os seus mais de 44 milhões de seguidores. O exemplo mais recente foi acrescentar a palavra #bitcoin em sua bio na rede social e a moeda virtual se valorizar 20%
As empresas precisam estar preparadas para atender a lei. Mas mais do que as motivações legais, a perda da confiança do usuário em relação às marcas que sofrem ataques com vazamento de dados tem aumentado a cada dia e o impacto na reputação costuma ser até mais catastrófico do que as multas
Depois da tentativa frustrada de um IPO, em 2019, a empresa estaria negociando um acordo no modelo de Special Purpose Acquisition Company (SPAC) com a Bow Capital Management, que avaliaria a operação em cerca de US$ 10 bilhões
Com uma malha logística de mais de um milhão de metros quadrados, distribuídos em 27 CDs e o apoio de 1.069 lojas físicas, o grupo dono da Casas Bahia e do Ponto Frio passa oferecer essa estrutura aos sellers de seus marketplaces, acirrando a disputa com Mercado Livre, Magazine Luiza e B2W
A fauna de tubarões, sardinhas e unicórnios, uma baixa na Eletrobrás, os milhões – e bilhões – da Netflix e uma ideia “disruptora” do Ministério das Comunicações
De olho nos incentivos da City londrina, a Capital Lab Ventures vai captar seu primeiro fundo de venture capital de US$ 100 milhões em Londres. Vanessa Viana, sócia da gestora, conta a estratégia, a tese de investimento e diz que já está atrás de negócios
Aplicativo que ficou famoso por democratizar o acesso a Wall Street é acusado por usuários de “virar a casaca” e de proteger os “tubarões” do mercado ao bloquear a venda de algumas ações, como a da GameStop
Dona de uma solução de mapeamento aéreo para pulverização, a Perfect Flight começa a internacionalizar suas operações, com foco na América Latina e nos Estados Unidos. Um aporte está também nos planos da agtech
A fintech recebe investimento de US$ 400 milhões para fortalecer as operações no exterior e exibe o tamanho de 25 unicórnios. David Vélez, o CEO e fundador do Nubank, falou ao NeoFeed sobre o aporte e os planos para o Brasil
Com o acordo, que envolve uma fatia minoritária de 30% e ainda depende de aprovação dos órgãos regulatórios, a fintech de pagamentos cross border busca antecipar mudanças em seu cenário de competição. As aquisições também são parte da expansão na América Latina, outro foco da startup para 2021
